中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川认为，尽管科技带来很多变化，有些变化具有颠覆性，但也要看到金融服务和普惠金融有其自身规律，这些规律并不是那么容易由于新科技的出现就发生变化。
周小川强调，金融服务和普惠金融的自身规律还要遵循。首先，金融机构的可持续性尤其是财务可持续性需要得到保证。过去大家有零和博弈的想法，不太接受基层金融机构改革和实体经济共生的想法，但是，有了好的实体经济，才有金融服务需求，同时保证金融服务质量和合理回报。其次，还有一个不变的规律，风控和监管仍然是至关重要的环节。周小川指出，一些打着普惠金融幌子的，最后往往是风控出了问题，如果要减低风险，除了自身风控建设和监管到位，财务制度、会计准者、会计准则执行等也不能缺位。
正如周小川所说“P2P网贷中间还是有一些很好的新生事物，动机也是为了搞普惠金融，但有些方面还是违背了财务健康、可持续性和监管方面的基本规则，因此也出现大面积的问题。”因为P2P违背了金融客观规律，导致风险与危机频发，各种爆雷事件屡见不鲜，金融服务历来是以信息为基础的，对客户的信息依赖程度非常之高，而P2P平台更多的希望的是能够依托公共征信系统，但是公共征信系统完善的话，P2P也就失去了存在的意义，目前P2P平台处于一个极为尴尬的位置，不仅现状岌岌可危，未来同样前途未仆。
现如今P2P显然已经不再适合进行投资，风险增大，收益降低，使得风险与收益完全不成正比，再加上全球经济下行，金融理财产品收益普遍下滑，已经不再适合进行理财，甚至连银行理财方面，都因为去刚性的缘故，已经不在保底，未来理财确实成为一个难题。
就此问题，记者访问了金融专家李先生，李先生表示，以后投资可能更多的依托实体经济，只有实体经济发展好了，金融服务质量才会提升，所以想要投资理财的话，偏向实体经济是个不错的选择，目前的话我更推荐外贸行业，因为最近外贸行业发展火热，短短几年内有了跨越性发展，相信会有一些适合投资的新模式的出现。
记者在对外贸行业深入调查后发现，在外贸行业出现了许多新型模式出现，目前最为突出的是“全民外贸”，该平台采用“一键代购，托管营销”的方式给外国人代购中国商品，赚取售额利差，实现财富增值，这种“惠及全民”的方式就很值得推荐。
未来发展可能更多的会回归实体经济方面，毕竟金融业最本质的作用是服务于实体经济，脱离了实体经济就成了无水之源、无本之木，像“全民外贸”这种惠及全民的新模式就很有借鉴意义，很适合长远的发展。
